Обнулятор: пульт сделки

Для менеджеров МПП2. Пульт открывается из карточки сделки amoCRM, отдельно ничего открывать не нужно. Имена, телефоны, номера сделок и суммы на картинках вымышленные.

Что это такое

«Обнулятор · Пульт сделки» — калькулятор для первого звонка с клиентом. Пока клиент говорит, вы вводите его долги или загружаете PDF кредитной истории. Пульт сам решает, что клиенту подходит: реструктуризация (РДГ) или банкротство (БФЛ), и показывает цифры, которые можно назвать клиенту. Дальше одна кнопка заполняет поля сделки и отправляет клиенту в мессенджер его личную страницу. На ней выгода, график платежей, договор и кнопка оплаты.

Отдельной подписи договора нет. Договор — это оферта: клиент заключает его, когда оплачивает первый платёж по ссылке со страницы.

Где открыть

В карточке сделки, в правой колонке с виджетами, нажмите на тёмно-зелёную плашку «ОБНУЛЯТОР · Пульт сделки». Пульт откроется поверх карточки.

• «— Свернуть» убирает пульт в полоску «Пульт сделки» в правом нижнем углу. Рядом с названием видно, какой маршрут получился. Нажмите на полоску, чтобы вернуть пульт.
• «Закрыть», клавиша Esc или щелчок мимо окна закрывают пульт. Пока страница не перезагружена, введённые данные остаются.
• Если по сделке уже отправляли страницу клиенту, при следующем открытии карточки пульт сам заполнится прежними данными и напишет «Данные предыдущей презентации восстановлены». Если вы успели начать ввод раньше, чем данные подгрузились, пульт ничего не затрёт и напишет «Прежние данные не восстановлены: форма уже заполнена вручную».

Шаг 1. Долги: вручную или по кредитной истории

Вручную, со слов клиента

В блоке «Долги клиента — что есть?» нажмите на виды долгов: Кредит, Карта, МФО, Залог, Ипотека, Расписка, Налоги, ЖКХ, Долг ФССП, Штрафы. Кредит, Карта и МФО уже включены. Лишний вид выключается повторным нажатием. Для каждого вида введите сумму и число договоров («шт»). Ниже появится «Итого долг».

Затем заполните:

• Офиц. доход, ₽/мес, Детей и Регион (ПМ). По региону пульт подставляет прожиточный минимум. Изменить его можно в «⚙ Уточнить ставки, сроки и ПМ», там же ставки и сроки по каждому виду долга.
• Платёж сейчас пульт считает сам, серая цифра в поле — это подсказка. Если клиент назвал свою сумму, впишите её.
• Проценты банкам, ₽/мес тоже считаются автоматически. «Сколько клиент будет платить банкам, мес» — по умолчанию 12. Пульт перемножает эти два числа, получает «Итого процентов за год» (или «за N мес») и показывает эту же сумму клиенту на его странице.
• Просрочки: «есть» / «платит исправно» нужны только для юридического заключения.
• Для РДГ выберите срок плана: «60 мес · одобряют кредиторы» или «36 мес · суд без одобрения».
• Ипотека по умолчанию остаётся вне процедуры: единственное жильё клиент сохраняет. В РДГ её можно включить в план галочкой «Включить ипотеку в план РДГ».

Пока долги введены со слов, вверху стоит пометка «🎤 со слов · предварительно».

По PDF кредитной истории

Нажмите «Юр. заключение» вверху пульта, затем «⭱ Загрузить отчёты КИ · до 3 бюро».

• Поддерживаются отчёты Скоринг Бюро, НБКИ (обычный «Кредитный отчёт» и старая выгрузка) и Кредистории (ОКБ).
• Можно выбрать до трёх PDF сразу, по одному на бюро. Если загрузить отчёт того же бюро ещё раз, он заменит прежний. Одинаковые договоры из разных бюро пульт считает один раз.
• PDF читается прямо в браузере и никуда не отправляется. Сохраняются только извлечённые цифры, поэтому при следующем открытии карточки файл загружать заново не нужно.

Когда отчёт разобран, пульт пишет «✓ КИ разобрана: N дог. · сумма ₽ · итог сверён». Суммы по видам долгов, «Платёж сейчас» и отметка о просрочках заполнятся сами, а пометка вверху сменится на «✓ точно · по КИ». Нажмите «← Назад к расчёту» и проверьте цифры.

Если что-то пошло не так, пульт покажет красную надпись:

Надпись	Что делать
«…: нужен PDF»	Выбран не PDF. Попросите у клиента отчёт в PDF.
«…: в PDF нет текста, нужен OCR»	Это скан или фото, а не отчёт из личного кабинета бюро. Попросите клиента скачать отчёт заново (см. ниже) или введите долги вручную.
«…: бюро или формат отчёта не распознаны»	Отчёт другого бюро или другого вида. Введите долги вручную.
«Можно выбрать от 1 до 3 PDF», «Можно использовать не больше 3 бюро»	Выберите не больше трёх файлов, по одному на бюро.
«…: размер больше 50 МБ», «…: больше 1000 страниц»	Файл слишком большой, нужен обычный отчёт.
«Не удалось загрузить модуль чтения PDF»	Браузер не смог загрузить программу для чтения PDF. Проверьте интернет, перезагрузите карточку и попробуйте ещё раз.
«… · нужна сверка итогов»	Отчёт разобран, но сумма договоров не сошлась с итогом в отчёте. Сверьте суммы с PDF вручную.

Если у клиента нет отчёта, отправьте ему ссылку на инструкцию obnulator.donula26.ru/ki. В ней по шагам описано, как бесплатно скачать отчёт Скоринг Бюро через Госуслуги и прислать его в чат.

Шаг 2. Как читать результат

Под переключателем РДГ/БФЛ показана строка с итогом. Если нажать на неё, откроется подробный расчёт.

РДГ

Строка «РДГ · 14 267 ₽ вместо 43 883» значит, что клиенту подходит реструктуризация: платёж по плану 14 267 ₽ в месяц вместо нынешних 43 883 ₽. Для плана пульт берёт весь долг (без ипотеки, если она вне плана), прибавляет 7 % финансовому управляющему и делит на срок плана.

БФЛ

Если свободного дохода не хватает на платёж по плану РДГ (свободный доход — это доход минус прожиточный минимум на клиента и детей и минус ипотечный платёж), пульт переходит на банкротство. На вкладке РДГ строка тогда выглядит так: «Не тянет РДГ · спишется …». В этом случае переключите пульт на «БФЛ»: клиент получит страницу того вида, который выбран переключателем, а не того, что посчитал пульт.

Какие цифры называть клиенту

Называйте цифры из жёлтого блока «Клиенту голосом». Те же суммы клиент увидит у себя на странице.

РДГ	БФЛ
«Проценты банкам за год — не заплатите» — это и есть выгода клиента от РДГ	«Долг спишется целиком» (или «кроме ипотеки»)
«В плане — тело долга и 7% управляющему» — сколько клиент вернёт по плану	«Проценты банкам за год, если тянуть»
«Платёж: было → станет»	«Платёж: было → станет» — станет 13 500 ₽/мес
«Выгода с нами — в месяц»	«Выгода с нами — в месяц»

Строка «Выгода (минимум)» в подробном расчёте БФЛ считается не так, как выгода на странице клиента. На странице будет «Вы сохраняете около …»: это долг плюс проценты банкам минус стоимость услуг и 50 000 ₽ госплатежей. Не называйте клиенту «Выгоду (минимум)» как итог.

Шаг 3. Клиент и условия оплаты

Правая колонка попадает в договор и на страницу клиента.

• Фамилия, Имя, Отчество — как в паспорте. Дата рождения необязательна: если её нет, в договоре останется прочерк.
• Тариф: «199 000 · 15 мес» (14 × 13 500 ₽ и последний платёж 10 000 ₽) или «ВИП» (169 000 ₽ одним платежом). Срок рассрочки можно менять от 2 до 24 месяцев. Общая сумма при этом не меняется, пересчитывается только размер платежа.
• Дата 1-го платежа — не раньше сегодняшнего дня. Если клиент не может назвать дату, отметьте «Дата неизвестна · клиент не может назвать».
• День ежемес. платежа — не позже 25-го числа. Если поле пустое, берётся число первого платежа. Ежемесячные платежи начинаются со следующего месяца после первого платежа.
• Допродукты. «Кредитный доктор» добавляет 50 000 ₽, рассрочка становится 17 месяцев. «Сохранение имущества» стоит 60 000 ₽ за объект (от 1 до 9 объектов), сумма делится на все платежи рассрочки. У ВИП эти суммы добавляются к оплате.
• Частичная оплата 1-го платежа (внизу пульта). Если клиент сегодня может внести меньше полного первого платежа, впишите сумму. Появится обязательное поле «Дата доакцепта»: к этой дате клиент вносит остаток, и она должна быть позже даты первого платежа. Пустое поле означает, что первый платёж вносится целиком.

Шаг 4. Отправка клиенту: «Ждем оплату»

Основная кнопка внизу пульта называется «✍ Ждем оплату». Нажимайте её, когда клиент согласился. Кнопка активна, если введён долг, заполнены фамилия, имя и отчество, указана дата первого платежа или стоит «Дата неизвестна», а при частичной оплате ещё и дата доакцепта. Чего не хватает, пульт пишет под кнопками, например «заполните: отчество, дату первого платежа».

После нажатия пульт:

1. заполняет поля сделки: ФИО, долг, платёж по кредитам, доход, детей, продукт (РДГ/БФЛ), тариф, срок и сумму рассрочки, даты платежей, допродукты;
2. создаёт персональную страницу клиента и записывает ссылку на неё в сделку;
3. отправляет ссылку клиенту в мессенджер (рассылку делает Sensei, поэтому в статусе будет «процесс Sensei запущен»);
4. отмечает договор подписанным. Сделка переходит в стадию «Договор подписан», в «Платежах» строится график, и клиенту уходит ссылка на оплату первого платежа.

Когда всё прошло, внизу появится «✓ процесс Sensei запущен» и «Презентация передана в процесс Sensei. Договор подписан, клиенту уходит оплата.», а пульт свернётся. Кнопка станет называться «✈ Ожидаем оплату», «Думает · отправить» пропадёт, и появятся кнопки «₽ Отправить ссылку на оплату» и «⟳ Синхронизировать график». Ссылка на оплату появляется не сразу, а в течение примерно полуминуты после отправки.

По ссылке «Открыть презентацию ↗» можно посмотреть страницу так, как её видит клиент. «⧉ Скопировать» копирует ссылку, например, чтобы отправить её вручную.

Нажимать «Ожидаем оплату» ещё раз можно: договор второй раз не подписывается. Но клиенту снова уйдут страница и ссылка на оплату, а график в «Платежах» пересоберётся по текущим условиям.

Стадии пульт меняет только в воронке «МПП 2 уровень 2.0». В другой воронке статус допишет «стадию не меняли: сделка в другой воронке», всё остальное при этом выполнится.

Что видит клиент

Клиент получает одну страницу. На ней выгода, сравнение платежа «сейчас» и «с нами» (для РДГ — «по плану»), подарок SIM-карта, блок «Всё официально», график платежей и договор. Внизу закреплена кнопка «Принять условия и оплатить … ₽». Её сумма — первый платёж (или частичная оплата, если вы её указали).

• Пока ссылки на оплату ещё нет, вместо оплаты кнопка предлагает «Посмотреть договор ↓». Страница сама проверяет обновления примерно раз в 10 секунд и заменит кнопку, как только ссылка появится.
• Клиент заключает договор в момент оплаты первого платежа. После этого страница показывает экран «Оплата получена» и предлагает скачать приложение ДоНуля.
• Если вы поменяли данные в пульте, страница обновится у клиента сама, без новой отправки.

Клиент думает: «Думает · отправить» и 990 ₽

Если клиент не готов платить сразу, нажмите «🤔 Думает · отправить». Для этой кнопки достаточно суммы долга. ФИО и дату первого платежа можно не заполнять или отметить «Дата неизвестна».

• Клиенту уходит та же страница в режиме «подумать»: заголовок «ваш вариант … готов», графика нет, кнопка «Оплатить 990 ₽ и закрепить условия».
• Сделка переходит в стадию «Принимают решение». На следующий день в 10:00 по Москве клиенту автоматически придёт напоминание.
• Если клиент оплатит 990 ₽, условия закрепятся за ним. Когда вы потом отправите договор кнопкой «Ждем оплату», первый платёж в графике уменьшится на 990 ₽, а стоимость договора останется прежней. Эти 990 ₽ не считаются заключением договора: договор заключается только первым платежом.
• После оплаты 990 ₽ пульт больше не двигает сделку по стадиям, ни при «Думает», ни при «Ждем оплату». Стадию меняете вы сами. При повторном «Думает» в статусе будет «стадию не меняли: клиент закрепил условия оплатой 990 ₽».

Важно: если все поля заполнены (ФИО с отчеством и конкретная дата первого платежа), «Думает · отправить» работает как «Ждем оплату». Договор будет подписан, сделка уйдёт в «Договор подписан», клиенту придёт ссылка на полный первый платёж. Если клиент именно думает, оставьте дату пустой или отметьте «Дата неизвестна».

Когда клиент решился, дозаполните в пульте ФИО и дату первого платежа и нажмите «Ждем оплату».

Подарок и скидка

• SIM-карта в подарок. На странице клиенту обещана «SIM ДоНуля — бесплатная связь на 3 месяца» за оплату до 23:59. Если клиент оплатил в тот же день по Москве, когда ему впервые отправили страницу, система сама запишет промокод на SIM в сделку и отправит его клиенту. Подарок выдаётся один раз на сделку. Повторная отправка по той же ссылке день не меняет: отправили вчера, оплатили сегодня — подарка не будет.
• Скидка на последний платёж. Её включает автоматическая рассылка, в пульте такой кнопки нет. Последний платёж уменьшается на 10 000 ₽ на 24 часа. Если скидка больше платежа, платёж убирается совсем. Через сутки платёж возвращается прежним, если скидку не закрепили навсегда. На одной сделке одновременно действует только одна скидка.

Юридическое заключение

Предварительное юридическое заключение готовится на вкладке «Юр. заключение».

• По документу — по загруженной кредитной истории. Кнопкой «⚖ Открыть заключение по документу ↗» его можно открыть у себя и сохранить в PDF через печать. Если окно не открылось, разрешите браузеру всплывающие окна.
• Со слов — по долгам, введённым на основной странице. Заключение строится для процедуры, выбранной переключателем РДГ/БФЛ.

Чтобы отправить заключение клиенту, нажмите «✈ Отправить юр. заключение по документу» или «✈ Отправить юр. заключение со слов». Нужны фамилия и имя клиента, а также загруженная КИ или введённые долги. Если чего-то не хватает, под кнопкой будет написано, например, «нельзя отправить: загрузите кредитную историю». Клиент получит ссылку на заключение. Внизу заключения есть кнопка «Оплатить» (для БФЛ — «Оплатить первый платёж»), если по сделке уже есть ссылка на оплату, или «Подписать договор», которая ведёт на его страницу. Если страницу клиенту ещё не отправляли, такой кнопки не будет. Поэтому лучше отправлять заключение после страницы.

«Применить изменения» и «Синхронизировать график»

«✓ Применить изменения» сохраняет исправленные данные в ту же страницу клиента. Ссылка остаётся прежней, клиенту ничего заново не отправляется: у него просто обновятся цифры. Кнопка работает, когда страница уже отправлялась.

• До оплаты договора используйте её, чтобы исправить цифры: опечатку в долге, другой срок, допродукт. Когда клиент согласился платить, нажимайте «Ждем оплату», а не «Применить изменения». Только «Ждем оплату» подписывает договор и создаёт ссылку на оплату.
• После подписания нужна полностью заполненная форма. Если изменились сумма, срок, допродукты или даты, пульт напишет «✓ изменения применены · пересобираем график, клиент увидит его через минуту». Подождите минуту, больше ничего нажимать не надо. Если изменилась только частичная оплата, первый платёж пересчитается сразу.

«⟳ Синхронизировать график» есть только у подписанного договора. Кнопка переносит на страницу клиента тот график, который сейчас в «Платежах». Ссылки на оплату она не трогает, и клиенту ничего не отправляется. Нажимайте её, если:

• клиент оплатил, а у него на странице нет экрана «Оплата получена» (оплата по ссылке не всегда сразу видна странице);
• вы вручную поправили платежи в «Платежах», и у клиента на странице старый график;
• вы нажали «Применить изменения» у подписанного договора, а график не пересобирался (статус просто «✓ изменения применены»).

«₽ Отправить ссылку на оплату» заново отправляет клиенту ссылку, которая уже есть в сделке. Новую ссылку кнопка не создаёт.

Частые ошибки и что делать

Что видно	Что делать
«Ждем оплату» серая, под ней «заполните: …»	Заполните перечисленное: фамилию, имя, отчество, дату первого платежа (или «Дата неизвестна»), дату доакцепта при частичной оплате.
«дата первого платежа не может быть раньше сегодняшней»	Поставьте сегодняшнюю или более позднюю дату.
«дата доакцепта должна быть позже даты первого платежа»	Перенесите доакцепт позже первого платежа или уберите частичную оплату.
«В сделке нет контакта»	Привяжите к сделке контакт клиента и отправьте ещё раз.
«… · договор не отмечен подписанным, оплата не запущена — отправьте ещё раз»	Страница ушла, но договор не подписан. Нажмите «Ждем оплату» ещё раз.
«… · оплата 990 ₽ не заведена — клиент откроет презентацию без кнопки оплаты»	Страница ушла без кнопки 990 ₽. Сообщите разработчикам.
«ссылка и тексты сохранены, но процесс Sensei не запустился»	Клиенту ничего не ушло. Нажмите кнопку ещё раз. Если ошибка повторится, сообщите разработчикам.
«В сделке ещё нет ссылки на оплату» после «Отправить ссылку на оплату»	Ссылка ещё создаётся. Подождите минуту. Если ссылки так и нет, нажмите «Ожидаем оплату» ещё раз.
«· не удалось перевести сделку в «…»», «· стадию не меняли: в сделку не записалась дата сообщения»	Всё остальное сделано. Переведите сделку в нужную стадию вручную.
«текущая презентация уже недоступна — отправьте новую»	Нажмите «Ждем оплату» или «Думает · отправить»: клиенту уйдёт новая страница.
«настройте процесс Sensei…», «заполните тексты отправки в настройках виджета», «укажите адрес сервиса…»	Не настроен сам виджет. Обратитесь к руководителю или разработчикам.

Ещё несколько правил:

• Не очищайте в сделке поле со ссылкой на страницу клиента. Иначе при следующей отправке пульт создаст новую страницу с новой ссылкой. Подписанный договор, ссылки на оплату и отметка о подарке SIM сбросятся.
• Если клиент не тянет РДГ, переключитесь на «БФЛ» до отправки.
• На странице клиента всегда стоит пометка «Предварительный расчёт со слов — уточним по кредитной истории», даже если вы загрузили КИ. Предупредите клиента, если он спросит.

Если что-то сломалось и ничего из этого не помогло, сообщите разработчикам через @donula_bug_hunter_bot: номер сделки и что было написано в пульте.